Los consejos para tener éxito en la bolsa son cada vez más demandados, ya que muchas personas temen invertir sus ahorros en el mercado bursátil y luego perderlos nuevamente.
Los tipos de interés han alcanzado mínimos históricos. Aun así, muchas personas siguen dejando su dinero ahorrado en libretas de ahorro o en cuentas de depósito mal remuneradas, aceptando así una pérdida real de valor.
El colapso del Nuevo Mercado en Fráncfort a comienzos de este milenio y la crisis financiera de 2008 hicieron que la gran mayoría perdiera el interés por la inversión financiera. Además, se ha consolidado la impresión de que, sobre todo, son los asesores bancarios quienes ganan con la venta de productos financieros. Sin embargo, cinco principios básicos de la inversión pueden ayudar a los ahorradores a aprovechar las oportunidades de los mercados financieros y al mismo tiempo mantener bajo el riesgo.
No intentar nunca vencer al mercado
Desde hace muchos años existe un intenso debate científico sobre si es mejor seguir a los mercados o intentar superarlos mediante una gestión activa. No solo desde que el economista estadounidense Eugene Fama recibiera el Premio Nobel en memoria de Alfred Nobel por su teoría de los mercados eficientes, se ha consolidado cada vez más la opinión de que a largo plazo los mercados son prácticamente imposibles de batir. Y eso ni siquiera es necesario: si observamos la evolución de los principales mercados de acciones y bonos del mundo en los últimos diez años, casi todos los índices se han desarrollado de forma positiva. Algunos indicadores, como el índice alemán DAX, han más que duplicado su valor en ese período. Así que los ahorradores y los inversores a largo plazo pueden seguir tranquilamente a los mercados con instrumentos pasivos y beneficiarse automáticamente de esta tendencia general.
Distribuir ampliamente el capital
Un elemento fundamental y sencillo para una política de inversión muy exitosa es la diversificación. Quien invierte en distintos mercados y diferentes clases de activos puede limitar eficazmente el riesgo de pérdidas. La probabilidad de que varios mercados y clases de activos atraviesen al mismo tiempo una mala fase es bastante baja. Para aplicar con éxito esta máxima, los inversores distribuyen su capital en acciones, bonos soberanos y corporativos, así como en países industrializados y en economías emergentes de todo el mundo.
Evaluar el riesgo, comprar y mantener
Las acciones de empresas pequeñas y menos conocidas prometen a menudo una alta rentabilidad. Pero cuidado: rentabilidad y riesgo están inseparablemente unidos. Cuanto mayor sea el rendimiento esperado, mayor será también el riesgo asociado. Por eso, antes de cada inversión hay que evaluar el rendimiento previsto en relación con el riesgo.
A largo plazo, los inversores deberían obtener rendimientos positivos con inversiones en acciones, ya que las empresas siempre buscan aumentar su propio valor. Por ello, puede ser rentable comprar acciones individuales, mantenerlas a largo plazo y ajustar la cartera solo ocasionalmente al entorno actual del mercado. Para ello son especialmente adecuadas las “blue chips”, es decir, las acciones de grandes empresas. Estas han demostrado su valía en sus respectivos sectores y mercados y contribuyen a estabilizar la evolución de la cartera.
Prestar atención a los costos
Otro factor importante a la hora de elegir productos de inversión son los costos. A diferencia de los fondos gestionados activamente, los fondos indexados presentan una estructura de costes reducida. En cambio, la gestión activa suele generar comisiones significativamente más altas. El análisis, los gestores del fondo y los ajustes frecuentes de las posiciones aumentan los costos. Numerosos análisis muestran, sin embargo, que este esfuerzo adicional generalmente no compensa. En lugar de confiar en una mejor rentabilidad pagando altas comisiones, los fondos indexados y una orientación directa hacia los mercados permiten minimizar los costos.
Mantener la paciencia
A pesar de ciertas regularidades en los mercados financieros, el futuro no es, por supuesto, previsible. Especialmente a corto plazo, siempre pueden producirse movimientos a la baja. Por ello, los inversores harían bien en mantener la calma y la paciencia ante pérdidas temporales. A largo plazo, las malas fases suelen compensarse nuevamente, especialmente en una cartera amplia y equilibrada.
Los inversores que tienen en cuenta estos cinco principios están bien encaminados para construir un patrimonio a largo plazo.
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